El seguro de incapacidad temporal es un seguro de enfermedad de la modalidad de subsidio o indemnización que tiene por objeto indemnizar la pérdida económica que pueda sufrir el asegurado cuando, con motivo de una enfermedad o accidente, se encuentre en situación de baja laboral o ingresado en un hospital.
¿Cuánto paga el seguro de baja laboral?
La posibilidad de cobrar, por ejemplo, 600 € por una operación de apendicitis es una opción a la que se puede acceder mediante la contratación de este seguro. Además, la no exigencia de reconocimiento médico previo o la posibilidad de contratarlo con independencia de la actividad profesional que se realice, remunerada o no, hacen muy llamativo este tipo de seguro.
Hay actividades en las que la búsqueda de una cobertura económica para la baja causada por alguna enfermedad o accidente suponen un grave problema ya que la contratación de un seguro que cubra estas contingencias son productos que ofrece el mercado normalmente con ciertos requisitos relacionados con la actividad que se desarrolle y con un cuestionario previo.
Este producto permite su contratación a profesiones de riesgo o incluso las no remuneradas y el mejor ejemplo de esta última posibilidad lo encontramos en la contratación que pueden hacer las amas de casa.
¿Qué es el baremo en el seguro de baja laboral?
Este producto se basa en un baremo especifico que designa los periodos de inactividad en función de cada dolencia y por los que se asigna la indemnización a la que se tenga derecho.
Es decir, se abonará la indemnización según el diagnóstico que sufra el asegurado y por el periodo de días que estén establecidos en dicho baremo, sin ningún tipo de franquicia. La cuantía de la indemnización dependerá del capital diario que se contrate y del número de días que indique el baremo establecido.
En el ejemplo que hemos indicado el baremo establece un número de 20 días para la indemnización, y con un capital de 30 € diarios conllevaría la indemnización indicada de 600 €. El baremo es bastante amplio, recogiendo muchas enfermedades o consecuencias de accidente que pudieran requerir tratamiento médico, ingreso hospitalario o intervención quirúrgica, como, por ejemplo, entre otras, un esguince grave de tobillo o una hepatitis.
¿Cómo se contrata el seguro de baja laboral?
La ley establece que el tomador del seguro debe declarar a la aseguradora todas las circunstancias relacionadas con su estado de salud y del resto de los asegurados que sean conocidos por éstos y que puedan influir en la valoración del riesgo.
Esta declaración se realizará mediante un cuestionario de salud donde se recogen preguntas sobre las circunstancias que incidan en la valoración del riesgo. Si el tomador incurriera en reserva o inexactitud en las declaraciones reflejadas en el cuestionario, la compañía quedará facultada para resolver el contrato sobre el que se efectuó la reserva o inexactitud, mediante declaración dirigida al tomador en el plazo de un mes a contar desde el momento en que la aseguradora tuvo conocimiento de las falsedades.
Ana María Amador Rua. Abogada SEGUROSCEA
